广大车友们看过来：天气预报显示，近期我市将出现明显降温天气，降温会导致路面湿滑，从而诱发交通事故。碰了别人、被别人碰，受伤的不仅是爱车，还有钱袋子，雪天如何用保险“武装”爱车？太保车险、人民保险、太平保险等保险公司的保险专家建议，为爱车保险时车损险不可少，不计免赔险也不能忘。

冬季快到了，给车上点啥保险也就成了车主们比较关心的问题。在主险中，车损险和第三者责任险是雪天必不可少的两个险种，附加险不计免赔险可以把本应由自己负责的部分赔偿责任再转嫁给太保车险、人民保险、太平保险等保险公司。据人保车险理赔部陈主任介绍，以往年雪天的理赔案例来看，下雪天由于路滑，发生的事故多为追尾、擦碰等，这些事故对车本身造成的损害较大。由于下雪天出事故属于车损险范围的会比较多，所以，车主投保车损险很必要。同时，第三者责任险也是雪天赔付较多的一个险种，发生伤及他人人身安全事故时，虽然有国家规定必须缴纳的交强险可以对第三者伤亡进行赔付，但交强险固定的赔偿限额，在多数情况下不能完全承担所有医疗费用，因此车主可考虑购买足额的第三者责任险，用以转移事故发生后的风险。

近年来汽车事故难理赔成为不少令车主们烦恼的事情。如何便捷、无阻碍的取得理赔资金，如何把车险带来的伤害降到最低，成为大家热议的话题。购买车险学问多，车主们还需要潜心学习才是。

　　选择是关键

车主需要根据爱车本身情况来选择为车辆投保。业内人士表示：新车的刮刮蹭蹭是在所难免，所以要选择车辆损失险。新车相对于旧车被盗窃的可能性大，全车盗抢险必须进入新车的保险方案。而新车自燃的概率较小，所以自燃损失险可以忽视。像交强险、车损险、发动机涉水损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任保险、划痕损失保险等包含了可能会遇到的突发风险，基本可以形成一个比较完善的保险方案，车主需要根据爱车实际情况做出正确的选择。

　　出险要留证据

外出开车不可避免的就是汽车突发事故，业内人士建议，如果是几百元的小事故，最好自行解决。因为按太保车险、人民保险、太平保险之类的保险公司规定，车辆投保后一年无索赔记录，下年度续保保费可优惠。如果是上一年度有较多理赔情况，次年续保则按赔付记录每次加收保费10%，假如车主是为一小点损失去理赔就不值当了。

当汽车出险时，车主首先就要报警，然后开启警示灯，保护好现场，安心等待太保车险、人民保险、太平保险等保险公司的来到。车主切记不能自行维修或人力推移，由于擅自拖运汽车而造成汽车损失，太保车险、人民保险、太平保险等保险公司是不会轻易履行理赔合同。还有就是，车主需要在第一时间拍摄下事故现场的照片或影像资料作为理赔证据，车主可以通过这些照片和影像资料以及实际维修单据，向太保车险、人民保险、太平保险之类的保险公司索赔。很多车主在有些时候会选择私了，这要根据出险的大型实际情况来下决定，切不可因小失大，马虎了事。

　　三责险需买全

以2012年温州的雅阁车剐蹭劳斯莱斯事件为例，由于雅阁车主保了第三者责任险，但是没有买“不计免赔”，根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，第三者责任险实行绝对免赔率，负全部责任的免赔20%。雅阁车主在这次事故中付全责，那么获得20万元的保险金中，雅阁车主只能拿到16万元。劳斯莱斯修理费一共35万元，除去保险金的16万元，19万元还需雅阁车主自掏腰包。

业内人士对此类事故理赔表示：车险不仅要买，还要买全为好，随着用车环境的复杂化和人身损害赔付标准的改变，购买完整的车险对车主利益是具有保障意义的。很多车主认为有些车险项目是没有意义的，还要为此多交一些保费并不划算，可一旦遭遇重大汽车事故后，车主就要为当初买的不全的车险自掏修理费了。

陈主任告诉记者，在为爱车购买主险后，更应考虑为其配置不计免赔险。车主投保了该附加险，可把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给太保车险、人民保险、太平保险等保险公司，车主领到的理赔额会更多。保险专家提醒，不计免赔险只将车损险与第三者责任险事故责任的免赔率转嫁给保险公司。在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使自身理赔权益得到最大化。